08 Ott Bonifico istantaneo: vantaggi, funzionamento, rischi da conoscere, novità dal 9 ottobre
Il bonifico istantaneo è una forma di pagamento elettronico che consente di trasferire fondi tra conti bancari in pochi secondi, attivo 24 ore su 24, anche nei giorni festivi. Basato sul circuito SEPA Instant Credit Transfer, è disponibile presso molte banche italiane ed europee già da diverso tempo. A differenza del bonifico tradizionale, che può richiedere fino a 48 ore, quello istantaneo garantisce l’accredito immediato, rendendolo ideale per pagamenti urgenti, acquisti online, saldi commerciali o trasferimenti tra privati. Il limite massimo per operazione varia da banca a banca, ma generalmente si aggira intorno ai 100.000 euro. Il servizio è accessibile tramite home banking o app mobile, selezionando l’opzione dedicata e inserendo i dati del beneficiario.
Tuttavia, il bonifico istantaneo presenta anche alcuni rischi da non sottovalutare.
Il principale è l’irreversibilità: una volta inviato, il denaro non può essere annullato o recuperato, nemmeno in caso di errore o frode. Questo lo rende vulnerabile a truffe online, phishing o pagamenti errati. Inoltre, non tutte le banche sono abilitate a riceverli, e in caso di incompatibilità il bonifico può essere convertito in modalità standard, vanificando la rapidità. Alcuni istituti applicano commissioni più elevate rispetto al bonifico ordinario, e l’utente deve valutare se il costo aggiuntivo è giustificato dall’urgenza. Infine, l’uso eccessivo di bonifici istantanei può esporre a rischi di sicurezza se non accompagnato da adeguate misure di protezione digitale. Per questo è fondamentale verificare sempre l’identità del destinatario e utilizzare connessioni sicure durante l’operazione.
Bonifico istantaneo: dal 9 ottobre nuove regole UE per sicurezza e accessibilità
A partire dal 9 ottobre 2025 entrano in vigore importanti novità sui bonifici istantanei, previste dal regolamento europeo 2024/886. Le nuove disposizioni rafforzano la tutela degli utenti e impongono obblighi più stringenti alle banche. In particolare, tutte le banche operanti nell’Unione Europea saranno obbligate a consentire ai propri correntisti di effettuare bonifici istantanei, completando così l’obbligo di ricezione già attivo da gennaio. Inoltre, viene introdotta la procedura di sicurezza denominata “Verification of payee”, ovvero la verifica del beneficiario, che consente di confermare l’identità del destinatario prima di autorizzare il trasferimento. Questo meccanismo è cruciale per prevenire frodi e truffe, soprattutto considerando che il bonifico istantaneo non è revocabile. Se il nome del beneficiario non corrisponde a quello indicato dal pagatore, il sistema blocca l’operazione e avvia una procedura di accertamento. Queste misure, unite al divieto già in vigore di applicare costi superiori rispetto ai bonifici tradizionali, rendono il bonifico istantaneo uno strumento più sicuro, trasparente e accessibile per tutti i cittadini europei.
